אובדן כושר עבודה
פרישה בעקבות מחלה או אובדן כושר עבודה מעלה שאלות כלכליות לצד ההתמודדות האישית. אנו מסייעים בבירור הזכויות בתוכניות הפנסיה והביטוח, בטיפול מול הגופים הרלוונטיים ובתכנון היבטי המס – כדי שתוכלו להתפנות לעיקר.
תכנון פרישה
תכנון הפרישה מאפשר לפורשים לגבש החלטות כלכליות בצומת מרכזי בחייהם.
תכנון הפרישה מאפשר לפורשים לגבש החלטות כלכליות בצומת מרכזי בחייהם. מטרתו היא לייצר פתרון לתרחישי חיים שונים באופן שימקסם את התועלת לכל פורש ולרוב תהיה לו השפעה לעשרות שנים קדימה.
התכנון חשוב ומשמעותי, כיוון שנוגע במגוון תחומים המשותפים לכל פורש, בין אם הוא בעל ממון ובין אם הוא בעל הכנסה ממוצעת.
החשיבות אף עולה בשנים האחרונות, הן בשל התארכות תוחלת החיים והן בשל מורכבות התוכניות הפנסיוניות וסוגיות המס.
ליווי גם במצבי פרישה מורכביםתכנון הפרישה כולל את השלבים הבאים
- 1
ניתוח ותכנון תקציב משפחתי
בירור צרכים אישיים ומשפחתיים, בירור המצב רפואי, הקצאת משאבים לצורך הגשמת היעדים השונים.
- 2
ניתוח המוצרים הפנסיונים והאישיים השונים ויישום ההחלטות
התהליך מתחיל באיתור הכספים מהמקורות השונים, אנו פונים למסלקה הפנסיונית ולהר הביטוח לקבלת המידע הקיים ברשותם. מעבר לכך משלימים מידע בעזרתכם אודות מוצרי החסכון הפרטיים.
בתכנון הכולל ניתן משקל למעמד הכספים בתוכניות השונות, החלופות למימושם, סדר הכדאיות של הקצאתם להון או לקצבה, מסלולי הקצבה השונים, עיתוי כדאי למימוש הכספים ועוד. לאחר גיבוש החלטות ניתן לקדם את יישום ההחלטות מול חברות הביטוח/הפנסיה ובתי ההשקעות השונים.
- 3
תכנון היבטי המס וטיפול באישורי מס
בהתאם למשאבים השונים שאנו מאתרים בניתוח המוצרים הפנסיוניים והאישיים ובהתאם לשאיפות השונות שעולות מניתוח התקציב המשפחתי, אנו בוחרים את נתיבי המס אשר מגשימים בצורה היעילה ביותר את מטרותיך. בהתאם לכך אנו פועלים גם להמצאת אישורי המס הדרושים.
- 4
תכנון פתרונות לניהול חסכון והשקעות
לרוב יוותרו יתרות חסכון שונות מעבר ליתרות שילקחו למימוש הקצבה המבוקשת. ליתרות אלה משמעות גדולה לגבי האופן שתוכלו להגשים את תוכניותיכם. ניהול יעיל של מוצרי החסכון יכול לחסוך לכם כסף רב בהיבטי מס, בעלויות ניהול ובהתאמת אופי ההשקעה ופיזור הסיכונים.
- 5
תכנון היבטי מוטבים והורשה
בירור היבטים אלה מאפשרים להבטיח באופן הדרוש גם את עתיד משפחתכם וקרוביכם וגם ידאג שתבצעו זאת בצורה המתאימה והיעילה ביותר עבורכם, מבחינת בחירת מסלולי הקצבה, הבטחת מוטבים/שארים ותכנון היבטי המס בניהול החסכון.
ליווי במצבים מורכבים
לצידכם גם ברגעים המורכבים
לצד תכנון פרישה במסלול הרגיל, אנו מתמחים גם בליווי מצבי פרישה מורכבים – ועושים זאת ברגישות, בסבלנות ובדיסקרטיות, תוך התאמה לצרכים של כל אדם ושל כל משפחה.
פטירה – ליווי המשפחה והשארים
במקרה של פטירה, אנו מלווים את בני המשפחה והשארים במיצוי הזכויות – קצבאות שארים, כספי מוטבים והיבטי המס – ומטפלים מול הגופים השונים, במקצועיות ובכבוד, כדי להקל ככל האפשר בתקופה קשה.
נשמח לשיחה ראשונית, בקצב ובאופן שנוחים לכם: 074-7494494 לפנייה בכתב
רוצים לשמוע פרטים נוספים?
אתם מוזמנים ליצור איתנו קשר ולקבל מידע מקיף על כל השירותים שאנחנו מציעים